« Embedded Banking », « Finance intégrée », depuis quelques années ces termes sont régulièrement employés, sans qu’on ne sache toujours très bien ce qu’ils recouvrent, ni à quelle réalité ils correspondent. Trois actus récentes permettent d’y voir un peu plus clair.
La banque-plateforme, c’est l’idée que, profitant de leurs gigantesques bases de clients, les banques peuvent vendre des produits non-financiers, plus ou moins complémentaires de leurs offres (beyond banking) ou bien qu’elles peuvent vendre les produits financiers d’autres établissements.
La semaine dernière, nous soulignions, que les banques classiques regardent de plus en plus l’open finance comme le moyen d’accélérer leur transition numérique. Ainsi, par renoncement et reconnaissance de leur incapacité semble-t-il, les établissements financiers voient désormais dans les partenariats noués avec des fintechs la voie privilégiée pour enrichir leurs services (Bank as a Platform)…
C’est une première : le mois dernier, Qonto a lancé une plateforme de financement en banque ouverte. A travers elle, ses clients (pros et entreprises), particulièrement ceux en situation financière difficile, pourront directement s’adresser à travers l’application de Qonto à quatre (leur nombre devrait croitre) partenaires, indépendants de la fintech.
Lloyds Banking Group vient d’investir 4 millions £ dans l’application automobile tout-en-un Caura.
La banque plateforme de produits extra-financiers a désormais sa solution standard : Obendy, lancée par la startup grenobloise Wizbii.
Normalement, le paiement intervient à la fin du parcours d’achat. Mais, bien entendu, la possibilité de payer en plusieurs fois peut être décisive quant au choix des achats et des magasins. La stratégie des principaux acteurs du paiement fractionné consiste actuellement à en profiter.