La banque-plateforme, c’est l’idée que, profitant de leurs gigantesques bases de clients, les banques peuvent vendre des produits non-financiers, plus ou moins complémentaires de leurs offres (beyond banking) ou bien qu’elles peuvent vendre les produits financiers d’autres établissements.
Il n’est pas la peine sans doute de présenter le crédit social chinois, désormais assez bien connu – et que nous avons été parmi les premiers à présenter en France, à travers ce blog, alors qu’avec Sesame Credit, il n’était encore qu’une extension des critères d’octroi des crédits bancaires.
Ils sont publiés par Younited dans une récente étude portant sur le marché du BNPL en France et en Espagne.
C’est une situation paradoxale : on n’a jamais autant utilisé les cartes bancaires que depuis la crise sanitaire (notamment en sans contact). Pourtant, elles paraissent désormais des outils d’un autre âge.
Secteur traditionnellement et particulièrement discret, la banque privée fait peu parler d’elle. Cela ne signifie cependant pas qu’elle n’est pas soumise, comme la banque de détail, à de fortes évolutions : nouveaux riches (des entrepreneurs de la nouvelle économie aux « youtubeurs » à succès !), nouveaux services et nouveaux types de placement. La richesse elle-même évolue.
Sans doute lisez-vous de plus en plus des formules de ce genre et peut-être en êtes-vous, comme nous, de plus en plus saturés :
Une enquête menée par Opinion Way pour la 3° édition d’une étude de Colombus Consulting sur les modèles et services de la banque de demain révèle deux signaux, faibles mais notables, en faveur des banques classiques.
En France, 7% seulement de 2,6 millions d’étudiants portent actuellement un emprunt bancaire. Ils étaient 11% il y a 15 ans. La moitié des étudiants emprunteurs sont en école de commerce ; 60% dans les grandes écoles. La faute aux banques ? Mais les prêts aidés, bénéficiant de la garantie de l’Etat, mis en place…